Saat berbelanja online di e-commerce, Anda pasti pernah melakukan pembayaran dengan berbagai pilihan metode, mulai dari transfer bank, kartu kredit, hingga e-wallet, kan?
Penasaran tidak mengapa platform tersebut bisa menerima berbagai metode pembayaran?
Jawabannya adalah sistem payment gateway.
Agar lebih paham apa itu payment gateway, mari simak penjelasan kami di artikel ini.
Apa itu Payment Gateway?
Payment gateway adalah layanan bisnis untuk menerima pembayaran secara online.
Jadi, saat pembeli ingin membayar sesuatu di website atau aplikasi Anda, payment gateway akan memproses transaksi tersebut secara aman.
Mungkin Anda bertanya: apakah payment gateway sama dengan Point of Sales (POS)?
Baik payment gateway maupun POS memang sama-sama memproses pembayaran tetapi keduanya berbeda, ya.
Payment gateway berlaku untuk toko online, sementara POS untuk toko fisik.
Anggaplah Anda membeli baju di toko fisik, maka proses transaksi menggunakan mesin POS.
Sementara kalau Anda membeli baju di toko online, maka proses transaksi menggunakan payment gateway.
Paham, kan?
Nah, beberapa payment gateway di Indonesia antara lain:
- M2PAY by TDC Digital
- Midtrans
- Xendit
- DOKU
- Faspay
Manfaat Payment Gateway untuk Bisnis
1. Mempermudah transaksi online
Dengan payment gateway, pembeli Anda melakukan pembayaran online lebih mudah dan cepat.
Tidak perlu repot transfer manual atau bertemu penjual secara langsung. Sebab, semua proses transaksi otomatis dilakukan secara online.
2. Opsi pembayaran lebih banyak
Sebagai pembeli, tentu Anda ingin membayar cara yang paling nyaman dan sesuai preferensi Anda, kan?
Nah, dengan sistem ini, pembeli memiliki opsi pembayaran lebih banyak, seperti kartu kredit, kartu debit, transfer bank, e-wallet, dan sebagainya.
3. Transaksi lebih cepat selesai
Sekarang, sebagai penjual, Anda pasti ingin transaksi cepat selesai dan uang masuk rekening Anda.
Proses transaksi dengan payment gateway berlangsung otomatis dan real-time, menghubungkan langsung antara pembeli, bank, dan rekening Anda.
Begitu pembeli menyelesaikan pembayaran, sistem akan otomatis memverifikasi dan memproses transfer dana, sehingga Anda dapat segera memproses pesanan.
4. Keamanan transaksi terjamin
Payment gateway dilengkapi dengan sistem keamanan canggih untuk melindungi data sensitif pelanggan, seperti nomor kartu kredit dan informasi pribadi lainnya.
Jadi, Anda tidak perlu terlalu khawatir dengan risiko penipuan dan kebocoran data.
5. Manajemen transaksi yang lebih mudah
Payment gateway menyediakan laporan dan data transaksi yang lengkap dan mudah diakses.
Ini akan sangat memudahkan Anda untuk memantau dan mengelola keuangan bisnis. Tidak perlu repot-repot mencatat setiap transaksi lagi.
Bagaimana Cara Kerjanya?
Gambaran sederhananya begini:
Pembeli memilih produk atau layanan di website atau aplikasi Anda dan ingin lanjut ke proses pembayaran.
Dalam laman pembayaran, pembeli memilih metode pembayaran yang diinginkan, misal kartu kredit, transfer bank, atau e-wallet.
Selanjutnya, informasi pembayaran yang dimasukkan pembeli dienkripsi untuk melindungi data sensitif, seperti nomor kartu kredit.
Setelah itu, payment gateway meneruskan informasi transaksi yang telah dienkripsi ke acquiring bank (bank yang bekerja sama dengan penjual) atau ke jaringan kartu kredit (seperti Visa atau Mastercard).
Acquiring bank atau jaringan kartu kredit memverifikasi informasi pembayaran dengan bank penerbit kartu pembeli. Jika informasi valid dan dana mencukupi, transaksi akan diotorisasi.
Setelahnya, payment gateway menerima konfirmasi otorisasi dari acquiring bank atau jaringan kartu kredit dan meneruskannya ke penjual dan pembeli.
Terakhir, dana akan ditransfer dari rekening pembeli ke rekening penjual melalui acquiring bank. Proses ini biasanya memakan waktu beberapa hari kerja.
Aman, cepat, dan efisien, kan?
Bisa dibilang payment gateway bekerja seperti mesin EDC (Electronic Data Capture) pada transaksi offline di toko-toko, tetapi ini dalam versi online.
Contoh Perusahaan yang Menggunakan Payment Gateway
Ada banyak perusahaan di Indonesia khususnya, yang sudah menggunakan payment gateway sebagai sistem pembayaran mereka.
Beberapa yang mungkin Anda sudah kenal antara lain:
1. E-commerce/Marketplace
Website e-commerce di Indonesia, seperti Shopee, Tokopedia, Bukalapak, Lazada, dan Blibli, menggunakan payment gateway untuk proses transaksi mereka.
Kalau Anda menggunakan e-commerce tersebut, Anda pasti bisa memilih berbagai metode pembayaran. Nah, inilah ciri khas dari payment gateway.
Selain itu, payment gateway juga memastikan data-data sensitif saat transaksi terlindungi. Aman dan efisien sekali, kan?
2. Transportasi online
Anda pasti pernah menggunakan aplikasi transportasi online, seperti Gojek dan Grab, sehari-hari.
Nah, dalam proses transaksinya, aplikasi transportasi online juga menggunakan payment gateway.
Jadi tidak hanya pembayaran uang tunai, tapi Anda juga bisa membayar transportasi online dengan metode lain, seperti e-wallet.
3. Retail online
Ada lagi retail online, contohnya MAP Emall dan Sociolla.
Mereka juga menggunakan payment gateway untuk proses transaksi di website-nya.
4. Layanan digital berlangganan
Anda pasti sudah tidak asing dengan aplikasi hiburan, seperti Netflix untuk menonton film dan Spotify untuk streaming musik, kan?
Aplikasi-aplikasi ini menggunakan sistem berlangganan untuk menikmati layanan premium.
Nah, saat transaksi inilah mereka juga menggunakan payment gateway. Jadi Anda bisa memilih berbagai metode pembayaran untuk membayar langganan premium.
Dari list di atas, mungkin Anda berpikir payment gateway hanya bisa digunakan perusahaan besar. Nyatanya, tidak juga.
Perusahaan berkembang atau UMKM juga bisa menggunakan payment gateway untuk transaksi di website/aplikasi mereka.
Apalagi dengan menggunakan sistem ini, bisnis Anda jadi jauh lebih menawarkan kemudahan dan kenyamanan bagi pembeli.
Tips Memilih Sistem Payment Gateway
Tertarik juga menggunakan payment gateway untuk bisnis Anda?
Sebelum itu, ketahui dulu tips memilih sistem payment gateway yang benar agar Anda tidak rugi.
1. Opsi pembayaran lengkap
Pastikan penyedia layanan payment gateway menyediakan berbagai opsi pembayaran yang populer di target pasar Anda, seperti kartu kredit, kartu debit, transfer bank, e-wallet, dan virtual account.
Jika Anda berencana menjual ke pasar internasional, pastikan mereka mendukung mata uang dan metode pembayaran relevan di negara target bisnis Anda.
2. Biaya sesuai anggaran Anda
Sesuaikan layanan dengan anggaran Anda.
Minta struktur struktur biaya yang dikenakan penyedia layanan, termasuk biaya setup, biaya transaksi per sukses, biaya bulanan, dan biaya lainnya.
Bandingkan biaya dari beberapa penyedia untuk mendapatkan penawaran terbaik.
Perlu diingat, waspadai biaya tersembunyi seperti biaya chargeback, biaya pembatalan, atau biaya penarikan dana.
3. Mudah diintegrasikan dengan platform Anda
Pastikan sistem payment gateway mudah diintegrasikan dengan platform e-commerce atau website Anda.
Periksa ketersediaan plugin atau API yang mudah digunakan.
Paling penting, pastikan kompatibel dengan sistem operasi dan perangkat yang digunakan oleh pelanggan Anda, ya.
4. Menyediakan laporan dan analisis transaksi
Pilih payment gateway yang menyediakan laporan dan data transaksi yang lengkap. Ini akan sangat membantu Anda memantau dan menganalisis kinerja bisnis.
Beberapa penyedia layanan juga biasanya menawarkan fitur tambahan lain, seperti recurring billing (untuk langganan), split payment (pembayaran terpisah ke beberapa penerima), atau payment link (untuk pembayaran melalui tautan).
Pertimbangkan fitur-fitur ini sesuai kebutuhan bisnis Anda.
Jika tidak terlalu dibutuhkan, sebaiknya jangan ambil fitur-fitur tersebut agar biaya tidak membengkak.
5. Fitur keamanan terjamin
Anda pasti ingin data sensitif terkait pembayaran aman dan terlindungi, kan?
Sebab itu, pastikan sistem payment gateway pilihan Anda menyediakan jaminan keamanan data.
Misal, enkripsi data, PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), tokenisasi, dan sebagainya.
Pilih M2PAY untuk Payment Gateway Terbaik Bisnis Anda!
Sekarang Anda sudah paham apa itu payment gateway, cara kerja, dan manfaatnya untuk bisnis Anda, kan?
Yuk, upgrade bisnis Anda dengan M2Pay (Payment Aggregator) by TDC Digital!
M2Pay menyediakan berbagai metode pembayaran, seperti QRIS, DANA, OVO, GOPAY, SHOPEEPAY, LINKAJA, BCA, dan kartu kredit (Visa, Mastercard, JCB).
Proses transaksi bisnis Anda jadi lebih mudah, cepat, dan aman!
Mau request demo?
HUBUNGI KAMI SEKARANG!
Telp: +62812-1222-1811
Email: info@tdcdigital.id
